2013年6月份以來，余額寶正式登陸互聯(lián)網(wǎng)金融理財板塊，其不斷上漲的用戶規(guī)模和超強的吸金力讓眾多企業(yè)“眼紅”。隨后各種類似余額寶的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，如理財通、現(xiàn)金寶、活期寶等“寶寶們”也紛紛涌入市場，欲趁著互聯(lián)網(wǎng)理財發(fā)展旺勢分得一杯羹?；ヂ?lián)網(wǎng)理財市場產(chǎn)品的“多樣化”和規(guī)模的不斷壯大，吸引了越來越多人的關(guān)注。 

    多亮點  凝聚互聯(lián)網(wǎng)理財吸“睛”力 

    自余額寶、理財通等理財產(chǎn)品面世以來，便掀起了一股互聯(lián)網(wǎng)理財投資熱潮。今年三月中旬，現(xiàn)代國際市場研究公司專門針對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的使用情況，在全國范圍內(nèi)進行了隨機抽樣調(diào)查。調(diào)研結(jié)果顯示：超過八成受訪者使用過互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品（圖一），當(dāng)中余額寶和理財通這兩個品類成為時下消費者的熱門選擇（圖二）。 

        在互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品出現(xiàn)之前，銀行扮演了個人理財“導(dǎo)向者”和“操作平臺”的角色。而互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品在出現(xiàn)不到一年的時間里，就以迅猛之勢在金融理財領(lǐng)域占據(jù)了重要的位置。最重要的原因在于其擁有傳統(tǒng)銀行理財產(chǎn)品，如貨幣基金、信貸、保險等所沒有的優(yōu)點。而這些優(yōu)點，恰恰是時下大眾消費者所追求的。在現(xiàn)代國際市場研究公司的調(diào)研對象中，近八成的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品購買者對其購買的產(chǎn)品表示滿意。主要的原因在于互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品具有“簡單操作易購買”，“高收益、隨時轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出”，“支付便捷、方便購物”等優(yōu)點（圖三）。

        簡單來說，縱觀整個互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的使用過程，都可以在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下完成。如果你想要購買某些特定的理財產(chǎn)品，只需要登陸指定的理財產(chǎn)品平臺進行賬號注冊，便可以擁有自己的“小金庫”。它具有較低的準(zhǔn)入門檻，大多數(shù)銀行理財產(chǎn)品的認購都設(shè)有最低金額的限制，但是互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品則不同，以余額寶為例，即使你有0.01元閑錢，你也可以加入“理財軍團”。而且無論在任何時間、任何地點，賬戶里的金額都可以用于網(wǎng)絡(luò)購物支付，或者轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出到銀行卡。這樣既免去了購物交易支付的繁瑣手續(xù)，加強個人資金的管理，還可以獲得較高的收益。目前部分互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的七日年化收益率跌破5%（余額寶保持在5%以上），但是仍然高于銀行定期存款利率。

    年輕化“辨識”互聯(lián)網(wǎng)理財消費者 。

        是哪些人“頂起”了互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品市場？不難發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的衍生品。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)成長的年輕一代人，自然成為了互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的主要“影響”對象。據(jù)調(diào)查，僅購買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品受訪者的年齡層分布與傳統(tǒng)銀行理財產(chǎn)品購買者間存在了明顯的差異。僅購買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的受訪者，年齡介乎18-24歲的占比47.9%（圖四）；而僅購買傳統(tǒng)銀行理財產(chǎn)品的受訪者，年齡介乎18-24歲的人群則不到10%。由此可見，相較于傳統(tǒng)銀行理財產(chǎn)品的購買者，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品購買者呈現(xiàn)出“年輕化”的特征。而在理財行為和動機上，他們則表現(xiàn)得較為“保守”。僅購買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的受訪者，他們的投資金額都比較少，多集中在1-5萬元間。并且69%的人傾向于“保本穩(wěn)固”（圖五），56.3%的人出于“閑錢理財”的心理來進行投資（圖六）。綜合以上數(shù)據(jù)不難看出，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的購買者大多是處于事業(yè)拼搏期的年輕一族，他們手上擁有的“閑錢”較少，以追求“短期內(nèi)有利可圖”為目的，而且他們對于互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品投資總體上抱著較為謹慎的態(tài)度。

         針對這群互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品消費的年輕一族，有關(guān)金融理財產(chǎn)品投資的業(yè)內(nèi)人士認為，他們是一群“敏感”的投資者。追求“高收益”和“保本穩(wěn)固”的心理反差使得他們?nèi)菀纂S著互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的變化調(diào)整自己的投資行為。這也就是說，如果一旦互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品不能夠滿足他們的投資需求，他們或許將會把錢轉(zhuǎn)投在其它產(chǎn)品上面。